Las diferencias generacionales en valores y creencias están bien documentadas, y un nuevo estudio de la Universidad de Georgia sugiere que estas distinciones también pueden extenderse a los asuntos financieros. La investigación, que analiza datos de una encuesta nacional, explora cómo el conocimiento, las habilidades y los comportamientos financieros se relacionan con el bienestar financiero en tres generaciones: los baby boomers, la Generación X y los millennials.
Las diferencias generacionales en valores y creencias están bien establecidas, y un nuevo estudio de la Universidad de Georgia sugiere que estas distinciones se extienden al ámbito de las finanzas. El bienestar financiero, definido como la capacidad de un individuo para soportar dificultades financieras y alcanzar sus objetivos monetarios, es un aspecto crucial del bienestar general. Un bajo bienestar financiero puede tener importantes repercusiones negativas en la salud mental, lo que destaca la importancia de comprender los factores que contribuyen a ello.
El estudio, dirigido por Lu Fan, profesora asociada en el Colegio de Ciencias de la Familia y del Consumidor de la UGA, profundizó en los datos de la Encuesta Nacional de Bienestar Financiero de 2016 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Esta encuesta exhaustiva proporcionó información sobre los conocimientos, habilidades y comportamientos financieros de tres generaciones distintas: los baby boomers, la Generación X y los millennials. Los investigadores se centraron específicamente en cómo las relaciones entre estos factores y el bienestar financiero diferían entre estas cohortes generacionales. Fan explicó la justificación de este enfoque, afirmando: “Nos centramos en las diferencias en las relaciones entre el conocimiento, la habilidad y el comportamiento financieros y el bienestar financiero de estas tres generaciones. Esto es para darnos una comprensión más amplia de cómo las personas aprenden cosas y usan sus conocimientos y habilidades de manera diferente según la generación”. Este enfoque reconoce que diferentes generaciones tienen diferentes metas y prioridades vitales moldeadas por su edad y experiencias.
El análisis de las respuestas de la encuesta reveló notables disparidades generacionales en el bienestar y el conocimiento financieros. Los millennials, la generación más joven incluida en el estudio, exhibieron niveles más bajos tanto de bienestar como de conocimiento financieros en comparación con las generaciones mayores. Por el contrario, los baby boomers, la cohorte de mayor edad, informaron los niveles más altos en ambas áreas. El estudio también indicó una tendencia general de aumento del conocimiento financiero y las habilidades de gestión del dinero con la edad, lo que sugiere una correlación entre la experiencia vivida y la perspicacia financiera. Estos hallazgos subrayan el potencial de intervenciones específicas para mejorar la educación y el bienestar financieros en los diferentes grupos de edad.
Los investigadores consideraron un enfoque multifacético para evaluar el bienestar financiero, incorporando varios factores más allá del simple conocimiento objetivo. Esto incluyó el conocimiento financiero subjetivo, o lo que los individuos creen saber sobre finanzas, junto con el conocimiento objetivo, que refleja su comprensión real. Las habilidades de gestión del dinero del día a día, el compromiso con los objetivos financieros y la práctica de ahorrar regularmente también se identificaron como componentes clave del bienestar financiero. A pesar de la importancia de estos factores, el estudio encontró que los millennials a menudo demostraban niveles más bajos tanto de conocimiento financiero como de habilidades de gestión del dinero. Este déficit, según los investigadores, podría ser un factor importante que contribuye a su menor bienestar financiero general.
Lu Fan ofreció una posible explicación de las diferencias observadas en el conocimiento financiero, sugiriendo que la edad y la experiencia vital acumulada juegan un papel importante. “Los millennials informaron un conocimiento más bajo principalmente porque son más jóvenes y todavía están aprendiendo”, comentó Fan. Por el contrario, el mayor conocimiento financiero de los boomers es probablemente el resultado de décadas de aprendizaje a través de sus vidas diarias y la navegación por diversas situaciones financieras. Estas experiencias no se limitan a las decisiones financieras personales, sino que también pueden estar moldeadas por importantes acontecimientos nacionales o mundiales que impactan en los paisajes económicos e influyen en los valores y perspectivas de toda una generación. Esto destaca cómo los contextos sociales más amplios pueden contribuir a las diferencias generacionales en la comprensión financiera.
Si bien existen factores generales que influyen en el bienestar financiero en todas las generaciones, el estudio encontró que el impacto de factores específicos puede variar significativamente entre las cohortes. Fan señaló que ciertos elementos tienen más peso para una generación que para otra. Por ejemplo, los millennials podrían experimentar una mayor mejora en su bienestar financiero al centrarse en aumentar su conocimiento financiero objetivo, mientras que los boomers podrían beneficiarse más al mejorar sus comportamientos de gestión del dinero y fortalecer su compromiso con los objetivos financieros. Esto sugiere que un enfoque único para la educación y la orientación financieras puede no ser el más eficaz.
El estudio también enfatizó el papel fundamental de establecer y adherirse a objetivos financieros a largo plazo para promover el bienestar financiero. Si bien se descubrió que el compromiso con los objetivos es importante para todas las generaciones, fue particularmente crucial para la Generación X. Esto se debe probablemente a su posición en el ciclo de vida, donde están planificando activamente y acercándose a la jubilación. La necesidad de gestionar eficazmente los gastos y los ahorros durante este período hace que el compromiso con los objetivos sea especialmente vital para esta generación. Estos hallazgos respaldan aún más la noción de que las estrategias y prioridades financieras cambian a lo largo de las diferentes etapas de la vida.
Dadas las diferentes relaciones entre los factores financieros y el bienestar en las diferentes generaciones, el estudio concluyó que los asesores y educadores financieros deberían considerar la posibilidad de adaptar sus programas a las necesidades específicas de cada grupo de edad. Fan elaboró sobre este punto, afirmando: “Los millennials se enfrentan a diversas decisiones financieras de mediana edad y decisiones de planificación a largo plazo y, por lo tanto, necesitan mejorar sus conocimientos, habilidades y comportamientos financieros para lograr un mejor bienestar financiero”. Para los boomers, que en gran medida están jubilados, la atención se centra en comprender sus necesidades financieras y comportamientos de gestión únicos durante esta última etapa de la vida. Este enfoque adaptado reconoce los distintos desafíos y oportunidades que enfrenta cada generación. El estudio, coautoría de Robin Henager, se publicó en el International Journal of Consumer Studies, aportando valiosos conocimientos al campo de las finanzas del consumidor y los estudios generacionales.
Un nuevo estudio revela diferencias generacionales en el bienestar financiero. Los millennials muestran menor conocimiento y bienestar que los boomers, probablemente debido a experiencias de vida distintas. Adaptar los programas financieros a cada generación (aumentando el conocimiento objetivo para los millennials y enfatizando el compromiso con los objetivos para los boomers) puede mejorar significativamente los resultados financieros. Comprender estas diferencias generacionales es crucial para una orientación financiera efectiva y para empoderar a las personas a alcanzar sus metas financieras a lo largo de la vida.
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